Несколько базовых правил инвестора.
Правило 1 (смыслу которого был посвящен предыдущий слайд): сначала подушка безопасности, а потом уже инвестиции на бирже. Никогда не инвестируйте деньги, которые могут понадобиться вам в ближайшие 3-6 месяцев (а в условиях нестабильности — до 12 месяцев) на жизненно важные цели: оплату жилья, лечение, срочный ремонт.
Если вам срочно понадобятся деньги в момент просадки портфеля, вы будете вынуждены продавать активы с убытком, фиксируя потери. Финансовая подушка (ликвидный резерв на накопительном счёте или вкладе) даёт вам спокойствие и время переждать неблагоприятную рыночную фазу.
И тем более никогда не инвестируйте деньги, взятые в кредит!
Правило 2: инвестируйте только то, что готовы потерять. Эта фраза – не о фатализме, а о психологической готовности. Вы должны быть эмоционально подготовлены к тому, что стоимость ваших вложений может снизиться на 20%, 30% или даже более. Если мысль об этом вызывает панику, значит, вы превысили свою личную толерантность к риску. Перед инвестированием задайте себе вопрос: «Я спокойно проживу, если эта сумма завтра сократится на треть, и мне не придётся её выводить?». Если нет – уменьшайте сумму или пересматривайте инструменты в сторону менее рискованных (какие это инструменты – подробно обсудим во 2 части).
Правило 3: диверсифицируйте. Житейская мудрость говорит на этот счёт «не кладите все яйца в одну корзину» — это хорошее объяснение правила диверсификации. Распределяйте капитал между различными активами (классами, отраслями, странами, валютами), чтобы снизить зависимость от неудачи одного из них.
Правило 4: начинайте с малого и учитесь на практике. Не вкладывайте весь капитал разом. Начните с небольшой, психологически комфортной суммы. Протестируйте свою стратегию, инструменты и брокерскую платформу. По мере роста уверенности и знаний можно постепенно увеличивать объём инвестиций.
Правило 5: не поддавайтесь эмоциям. Самый главный враг инвестора – его эмоции. Поспешные эмоциональные решения почти всегда убыточны и разрушают заранее составленную стратегию: страх заставляет продавать на панике, жадность – покупать на пике эйфории. Вот советы, как этого избежать:
- Имейте письменный инвестиционный план с целями, горизонтом планирования и допустимым уровнем риска. Сверяйтесь с ним, а не с новостной лентой.
- Автоматизируйте процесс: используйте стратегию усреднения (регулярные вложения фиксированной суммы), чтобы избавиться от необходимости «ловить» моменты.
- Ограничьте частоту проверки портфеля. Ежедневный просмотр котировок провоцирует на действия. Для долгосрочного инвестора достаточно делать это раз в квартал.
Правило 6: не доверяйте мошенникам – в теме инвестиций они пытаются играть на сложности и непонятности финансовых инструментов:
- Перед переводом любой суммы проверьте компанию или специалиста в официальном реестре Центрального банка РФ на сайте cbr.ru. Наличие лицензии на брокерскую, депозитарную деятельность или деятельность по управлению ценными бумагами обязательно для участников финансового рынка. (Как говорится: доверяй, но в реестре ЦБ проверяй! J)
- Откажитесь, если вам обещают гарантированную доходность (особенно сильно выше рынка), давят на срочность, просят перевести деньги на счета физических лиц или малоизвестных ООО.
- Не используйте финансовые инструменты, если в их описании или рекламе используется чрезмерно сложная или эзотерическая терминология, а также вы не понимаете, как эти инструменты работают и что влияет на их цену и доходность;
- Проверяйте информацию в открытых источниках: легальная компания не скрывает свою юридическую информацию, реквизиты, лицензии и ключевых руководителей. У неё есть офис, а не только сайт или мессенджер.
На слуху у вас может быть международный рынок торговли валютой Фо́рекс. В чем риски? Частные трейдеры с небольшими депозитами не имеют доступа непосредственно на валютный рынок, а торгуют через брокерские компании и дилинговые центры. По сути, трейдер торгует с брокером, а тот уже отправляет его заявки на Форекс. Это дает возможность нечестным компаниям обманывать клиентов. Часто взимаются скрытые комиссии и платежи, бонусы, требующие пополнения счета по определенным условиям.
Правило 7: соблюдайте правило информационной гигиены, критически относитесь к информации. Задача инвестора не потреблять больше данных, а развивать критическое мышление для их оценки, потому что значительная часть финансовой информации в открытом доступе – это либо шум, либо уже учтённая рынком новость, либо откровенная манипуляция. Действия на основе непроверенных данных ведут к убыткам.
Не игнорируйте эти рекомендации, они формируют разницу между осознанным управлением капиталом и азартной игрой. Их соблюдение закладывает основу для долгосрочного успеха.
