В рамках третьего этапа тематических Всероссийских просветительских эстафет «Мои финансы» было проведено мероприятие «Ответственный кредит».
Учащиеся железнодорожного колледжа узнали про финансовую грамотность, про семь вредных кредитов, которые могут разорить, а также повысили свой уровень финансовой культуры и благополучия.
26 февраля 2024 года президент РФ подписал закон о самозапрете на выдачу кредитов. Главная цель этого закона — защита от мошенников, которые обманом вынуждают граждан оформлять займы.
Что такое самозапрет на кредиты
Так называется добровольный отказ от кредитов и займов в банках или микрофинансовых организациях (МФО). Он вносится в кредитную историю (КИ), и если от вашего имени будет подана заявка, банк ее отклонит.
Подать запрос на самозапрет можно через Госуслуги или в МФЦ. Устанавливать и отменять его можно без ограничений и бесплатно.
Зачем это нужно
Инициатива введения нового механизма исходила от Центрального банка РФ. Причина — постоянно растущее количество хищений денежных средств с банковских счетов клиентов мошенниками.
Согласно данным ЦБ РФ, в 2023 году число мошеннических операций по сравнению с 2022 годом выросло на 11,48%, общая сумма похищенных средств приблизилась к 15,8 млрд ₽. При этом было предотвращено 34,77 млн таких операций на сумму 5 798,35 млрд ₽. А вернуть из похищенного мошенниками удалось только 8,7% (1,38 млрд ₽), что больше показателя 2022 года (4,4%, или 618,4 млн ₽), но все еще мало.
Как мошенники получают доступ к деньгам?
Люди часто попадаются на удочку социальной инженерии и переводят деньги мошенникам сами. Злоумышленники представляются сотрудниками госорганов или руководителями компаний, где работает жертва, и с помощью психологического давления и манипуляций вынуждают оформить займ и перевести деньги на указанный счет.
Другими причинами хищения средств являются утечки личных данных, включая потерю паспорта или смартфона, и небрежное отношение к своей платежной информации — использование одинаковых паролей для разных сервисов и приложений, переход по подозрительным ссылкам. Мошенники взламывают аккаунты на Госуслугах, финансовых сервисах, получают доступ к личным кабинетам банков и оформляют кредиты без вашего ведома.
Когда стоит установить самозапрет на кредиты
Способы хищения средств совершенствуются, и остаться один на один с долгом может каждый.
Есть несколько ситуаций, когда самозапрет на кредиты действительно необходим:
- Утеря паспорта или мобильного телефона. В некоторых МФО, так называемых «кредитных кооперативах» и «быстрых займах» все еще можно взять деньги по паспорту онлайн. Мобильный могут взломать и получить доступ к приложениям банков. Оформить в них кредит можно буквально нажатием кнопки — ваши данные уже в системе.
- Спонтанные покупки. Рассрочка, которую предлагают онлайн-магазины и ритейл — тот же кредит. Если вы замечаете у себя склонность к необдуманным тратам, активируйте самозапрет.
- Пожилые родственники. Старшее поколение — в числе самых уязвимый категорий, которые страдают от действий мошенников. Они верят людям «с корочкой» и легко клюют на наживку вроде прибавки к пенсии или льгот по квартплате. Установить ограничение в отношении третьего лица нельзя, но вы можете рассказать о таком механизме родственникам, а также помочь им активировать услугу.
Самозапрет не будет лишним, даже если вы уверены в себе и не имеете счетов в банках. Он исключает любые попытки неправомерного оформления займов на ваше имя, а снять его можно в любое время.
Гарантирует ли самозапрет на кредиты полную защиту от мошенников
Нет. Механизм не позволит получить кредит или займ на ваше имя, но никак не защищает собственные средства, которые есть на ваших счетах. Кроме этого, никто, кроме вас, не защитит ваши личные данные — логины и пароли к Госуслугам и финансовым сервисам, данные карт, паспорта, учетных записей в соцсетях и почтовых сервисах.
Памятка заемщика по потребительскому кредитованию
I. Решение о получении потребительского кредита — ответственное решение
Потребительский кредит — это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд.
Получение кредита предполагает обязанность вернуть в установленные кредитным договором сроки основную сумму долга (сумму, которая была получена от банка), а также уплатить проценты за пользование кредитом.
Часто условиями кредитного договора также предусматривается необходимость осуществления иных платежей, связанных с получением и погашением кредита, в пользу банка (комиссии за рассмотрение документов на получение кредита, открытие и ведение банковского счета, осуществление переводов денежных средств и т.п.), а также в пользу третьих лиц (платежи, связанные с договорами страхования, залога, перевода средств через отделения связи или иные банки и т.п.).
Если какие-либо предусмотренные кредитным договором платежи не осуществляются или осуществляются несвоевременно и/или не в полном объеме, банком может быть предъявлено требование об уплате неустойки (штрафа, пени). О праве банка предъявлять такое требование, как правило, сказано в кредитном договоре.
Перед принятием решения о получении потребительского кредита оцените свои потребности в его получении, а также возможности по его своевременному обслуживанию (погашению), то есть какую сумму денежных средств исходя из Вашего бюджета Вы реально можете направить на уплату всех причитающихся платежей по кредиту.
II. Внимательно изучите всю информацию о кредите и условиях его обслуживания (погашения)
Для принятия решения о получении потребительского кредита следует получить от сотрудников банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием (погашением).
Помните! Ваше право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено федеральным законодательством (статья 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», статья 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» <*>). К такой информации в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются Ваши платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).
Внимательно изучите условия кредитования. Обратите внимание на содержащиеся в них ссылки на тарифы осуществления банком услуг. Запросите и изучите информацию об этих тарифах у сотрудников банка.
Принятию наилучшего решения может способствовать изучение предложений нескольких банков, выдающих потребительские кредиты. Полученная информация позволит Вам сравнить предложения по потребительским кредитам разных банков.
III. Внимательно изучите кредитный договор и другие документы
Не спешите подписывать документы. Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его. В этих целях, по возможности, возьмите кредитный договор домой, более внимательно изучите его условия, устанавливающие Ваши обязанности (обязательства, ответственность), убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, о которых Вам не известно или смысл которых Вам не ясен.
Если какие-либо условия кредитования Вам не понятны, просите разъяснения и соответствующие документы у сотрудников банка, уточняйте интересующие Вас вопросы. Если Вы не получили необходимого разъяснения, лучше отложить принятие решения о получении кредита. Рекомендуем также сообщить о данном факте в Территориальное учреждение Банка России ( http://www.cbr.ru ). Ваша информация будет способствовать повышению качества надзора за банками и улучшению их работы.
Оставляя в банке заявление на получение кредита, обратите внимание, что такое заявление может быть Вашим предложением (офертой) заключить кредитный договор на условиях, предусмотренных этим заявлением. Принятие (акцепт) банком этого заявления будет означать заключение кредитного договора без дополнительного уведомления Вас о данном факте.
Внимательно изучив кредитный договор, еще раз взвесьте все «за» и «против» получения кредита, спокойно оцените свои возможности по своевременному возврату кредита и уплате всех причитающихся платежей.
IV. Подписание кредитного договора — самый ответственный этап
Помните! Подписав кредитный договор (заявление-оферту), Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) которых банк будет вправе обратиться с иском в суд.
Подписывайте кредитный договор (иные документы банка), только если Вы уверены в том, что все его условия Вам понятны, Вы точно представляете, какие платежи и когда Вам необходимо будет произвести, и Вы убеждены, что сможете это сделать.
